Consolidación y refinanciamiento de deudas

Consolidación de deudas

Consiste en reunir varias deudas en un solo crédito nuevo, con una sola cuota y una sola fecha de pago. Puede simplificar la administración y, si la nueva tasa es menor, reducir el costo.

Refinanciamiento

Es reemplazar un crédito por otro con nuevas condiciones de tasa, plazo o cuota, con la misma institución o con otra.

Renegociación

Implica acordar con el acreedor nuevas condiciones para una deuda que se está pagando con dificultad o que está en mora. Para personas con varias deudas impagas, la ley chilena contempla además un procedimiento de renegociación ante un organismo público.

Riesgos a considerar

• Alargar el plazo: baja la cuota, pero puede aumentar el costo total.
• Nuevos gastos: impuestos, comisiones de prepago de las deudas antiguas y seguros.
• Volver a endeudarse: si se liberan cupos de tarjetas y líneas, existe el riesgo de usarlos nuevamente.

Cómo evaluarlo

1. Sume el saldo de todas las deudas y lo que falta pagar en total con las condiciones actuales.
2. Calcule el costo total del nuevo crédito, incluyendo gastos y comisiones de prepago.
3. Compare ambos totales y la nueva cuota con su presupuesto.
4. Defina un plan para no reutilizar los cupos liberados.