Línea de crédito: cómo funciona y cuánto cuesta
Qué es la línea de crédito asociada a la cuenta corriente, cómo se calculan los intereses diarios, comisiones, y por qué conviene usarla solo para necesidades de corto plazo.
Introducción
La línea de crédito es un cupo de dinero asociado normalmente a una cuenta corriente o cuenta vista, que se activa automáticamente cuando el saldo no alcanza para cubrir un pago. Es útil para emergencias breves, pero puede volverse costosa si se usa de forma permanente.
Cómo funciona
Cuando se gasta más dinero del que hay en la cuenta, la diferencia se cubre con la línea de crédito, hasta su cupo. Cada depósito en la cuenta se aplica, en general, primero a pagar lo utilizado de la línea.
Cómo se cobran los intereses
Los intereses se calculan sobre el monto efectivamente utilizado y por los días que se mantiene la deuda. La tasa suele expresarse como tasa mensual. Además, pueden existir comisiones de administración o mantención de la línea.
Riesgo del uso permanente
Si la línea se usa todos los meses y nunca se cubre por completo, se paga interés de manera continua, lo que equivale a mantener un crédito de forma indefinida a una tasa normalmente mayor que la de un crédito de consumo en cuotas.
Alternativas para salir del uso permanente
- Elaborar un presupuesto que permita bajar el uso mes a mes.
- Evaluar un crédito de consumo de menor costo para pagar la línea y luego reducir su cupo.
- Pedir la disminución del cupo para limitar el endeudamiento.
La TMC en la línea de crédito
Como en las tarjetas, el tramo de la tasa máxima se determina por el monto del cupo autorizado. Consulte la tabla vigente para ver el límite de cada tramo.
Conclusión
La línea de crédito cumple un rol de colchón temporal. Su costo se vuelve relevante cuando se usa en forma continua. Mantenerla para imprevistos y pagarla rápidamente es la forma de aprovecharla sin cargar con intereses permanentes.
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